Roth IRA 전환은 은퇴 포트폴리오 가치가

Roth IRA 전환은 은퇴 포트폴리오 가치가 떨어질 때 큰 세금 이득이 될 수 있습니다.

Roth IRA 전환은

먹튀검증커뮤니티 올해 주식이 약세장으로 접어들면서 은퇴 계획 세법을 알고 있는 투자자들은 은퇴 계좌 자산을 Roth IRA로 전환하는 현명한 조치를 취했을 수 있습니다. 실제로 더 많은 투자자들은 은퇴 포트폴리오의 가치가 하락했을 때 Roth IRA를 활용하는 방법을 이해해야 합니다.

전통적인 IRA 또는 401(k) 계획에서 Roth 계정으로 자금을 이체하는 것은 자산이 Roth 계정에서 면세로 성장하는 반면 전통적인 계정에서는 투자자가 분배 시 세금을 내야 하기 때문에 장기적으로 유리할 수 있습니다. 그러나 전환된 금액에 대해 일반 소득세율을 지불하게 되므로 소비자는 관련 비용과 기타 전략적 기반 결정을 고려해야 합니다.

다음은 변동성이 큰 시장으로 인해 은퇴 계획이 중단될 때 이사를 하기 전에 고려해야 할 세 가지 사항입니다.

  1. 귀하는 하락한 포트폴리오를 전환하는 데 세금을 덜 냅니다.
    시장이 하락하면 자산을 전환하기 위해 세금을 덜 내야 합니다.

조지아주 게인즈빌에 있는 RichLife Advisors의 CEO인 Beau Henderson은 작년 말에 전환할 수 있는 10,000달러가 있는 22% 세금 구간의 투자자에 대한 가상의 예를 제시했습니다. 투자자가 그 당시 개종했다면 그녀는 대화에 대해 2,200달러를 지불했을 것입니다. 하지만 지금은 시장 하락으로 인해 계정 가치가 8,000달러에 불과할 수 있습니다. 즉, 전환하는 데 세금으로 1,760달러만 지불하면 됩니다.

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지난 몇 달간 시장 변동성을 감안할 때 이 전략이 더 주목받고 있는 것은 분명하다. 특히 Fidelity Investments에서 제공한 가장 최근 데이터에 따르면 Roth의 전환율은 1분기 동안 전년 동기 대비 18% 증가했습니다.

이는 투자자가 젊고 자산이 성장할 수 있는 시간이 긴 경우 특히 좋은 조치가 될 수 있습니다. Roth IRA에 자산을 보유하면 향후 세금 인상을 방지할 수 있으며 72세부터 분배금을 받을 필요가 없다고 Henderson은 말했습니다.

  1. 앞으로 세금이 올라갈 수 있습니다.
    댈러스에 있는 Probity Advisors의 선임 재정 고문이자 대표인 Tyler Ozanne은 “미래가 어떻게 될지 모르기 때문에 결정이 더
  2. 어려워지지만 역사적으로 볼 때 우리는 상대적으로 낮은 세금 환경에 있으며 앞으로 세율이 올라갈 가능성이 있습니다. .

지금 전환하는 것은 소득과 세율이 증가할 가능성이 있다는 점을 감안할 때 아직 최대 근로 년수가 되지 않은 젊은 소득자에게 특히 매력적일 수 있습니다. 그는 “어린 사람의 경우 확률이 확실히 더 높다”고 말했다. more news

의회가 감세 및 고용법(Tax Cuts and Jobs Act)을 연장하기로 투표하지 않는 한, 2025년 이후에는 세율이 2017년으로 되돌아갑니다.

예를 들어, 12% 세율이 15%, 22% 세율로 다시 돌아갑니다. 다시 25%로 돌아가고 24% 세율은 28%로 돌아갑니다.